Baufinanzierung – Beratung durch Immobilienmakler in Emden und Umgebung

Die Baufinanzierung – auch Baukredit, Immobilien- oder Grundschulddarlehen – ist ein Kredit, der an eine Immobilie gebunden ist. Typische Zwecke:

• Neubau eines Einfamilienhauses
• Erwerb einer bestehenden Immobilie
• Finanzierung notwendiger Modernisierungen am Haus
• Auszahlung von Miterben im Rahmen einer Erbschaft

Ohne passende Baufinanzierung ist der Kauf oder Neubau einer Immobilie in den meisten Fällen nicht möglich.
Wir stehen Ihnen gerne umfassend zur Seite.

In vielen Fällen wird die Baufinanzierung über die Hausbank abgeschlossen, bei der Sie bereits Kunde sind.
Das muss aber nicht die beste oder günstigste Lösung sein.

Mögliche Ansprechpartner sind u. a.:

• Ihre Hausbank
• Direktbanken (Abschluss per Telefon oder Internet – meist günstig, aber ohne persönliche Beratung)
• Bausparkassen
• Versicherungsunternehmen
• Finanzmakler
• oder unsere Beratung als Immobilienmakler mit Bankerfahrung in Emden und Umgebung

Wir empfehlen eine gründliche Recherche und das Hinzuziehen eines Experten, um Zinsen, Konditionen und Leistungen sauber vergleichen zu können.

Ein „Schema F“ gibt es nicht – aber eine Faustregel:

Spätestens mit Eintritt ins Rentenalter sollte der Kredit abgezahlt sein.

Typische Laufzeiten liegen zwischen 10 und 30 Jahren.
Je niedriger das aktuelle Zinsniveau, desto länger können:

• die Laufzeiten des Baukredits
• und die Frist der Zinsfestschreibung (Zinsbindung) gewählt werden.

Wir schauen mit Ihnen, welche Laufzeit zu Ihrem Einkommen, Ihrer Lebensplanung und Ihrem Sicherheitsbedürfnis passt.

Wer sich für 15 Jahre oder länger verschuldet, muss wissen, wie hoch der monatliche Aufwand langfristig ausfällt.

Darum legen Geldgeber und Kreditnehmer im Vertrag fest, wie lange die Zinsen:

• feststehen,
• nicht gesenkt und
• nicht erhöht werden können.

Diese Zinsbindung kann:

• über die gesamte Laufzeit bestehen oder
• nur für einen bestimmten Zeitraum (z. B. 10, 15 oder 20 Jahre) gelten.

Wir erklären Ihnen, welche Zinsbindungsfrist zu Ihrer persönlichen Situation passt und welche Risiken bei kurzen oder langen Bindungen bestehen.

Der Sollzins (früher Nominalzins) ist der Preis für Ihren Kredit – also das Entgelt, das der Geldgeber für seine Dienste verlangt.
Der Kreditnehmer steht im „Soll“ und muss diesen Zins zahlen. Der Sollzinssatz ist damit die reine Leihgebühr für den Kreditbetrag pro Jahr.

Der effektive Jahreszinssatz enthält zusätzlich weitere Kostenbestandteile. Banken sind verpflichtet, diesen anzugeben, damit Sie verschiedene Angebote vergleichbar machen können.

Wichtig:

• Der Sollzins zeigt den reinen Zinssatz.
• Der Effektivzins ermöglicht den Vergleich von Baufinanzierungen – allerdings nur bei gleichen Laufzeiten und ähnlichen Rahmenbedingungen wirklich aussagekräftig.

Hier hilft ein Budgetrechner und eine vollständige Übersicht aller anfallenden Kosten.

Als Orientierung:

Das Eigenkapital sollte idealerweise mindestens 20 % des Kaufpreises betragen und zusätzlich die Erwerbsnebenkosten abdecken.

Rechnung:

1. Gesamtkosten (Kaufpreis + Erwerbsnebenkosten) ermitteln
2. Eigenkapital abziehen
3. Ergebnis = Höhe des benötigten Baukredits

Die monatliche Rate Ihrer Baufinanzierung setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen.

• Der Tilgungssatz gibt an, um wie viel Prozent pro Jahr die Kreditsumme zurückgezahlt wird.
• Üblich sind Tilgungen zwischen 1 % und meist höchstens 10 % pro Jahr.

Je höher der Tilgungssatz, desto schneller sinkt die Restschuld – und desto früher sind Sie schuldenfrei.
Wir zeigen Ihnen, welchen Einfluss unterschiedliche Tilgungen auf Rate, Laufzeit und Gesamtzinslast haben.